Terrorforsikring

Betegnelse på en type hendelse som det har blitt nødvendig å definere ulikee grader av unntak for i forsikringsvilkårene, som følge av terrorangrepet på World Trade Center i USA den 11.9.2001 og den senere økte terroraktiviteten i verden. FNH har tatt opp situasjon med Justisdepartementet i forhold til dekning av terrorskader i norsk forsikring flere ganger. Et hovedproblem for forsikringsnæringen er at det er vanskelig og meget dyrt å få reassurert skader som følge av terror. Dermed er det ikke økonomisk mulig eller lovlig for forsikringsselskapene å stå risikoen for å dekke slike skader fullt ut selv. I enkelte land er det etablert en ordning med statlig toppgaranti for dekning av terrorskader, for eksempel i Tyskland gjennom det offentlig støttede Extremus Versicherungs-AG. Dette selskapet ble etablert i 2002 av Europas største forsikringsselskap Allianz SE, verdens største reassurandør Munich Re og 14 andre betydelige forsikringsselskaper. Extremus dekket skader på bygninger og avbruddsskader som oversteg EURO 25 millioner opp til EURO 1.500 millioner i Tyskland. Ordningen var statlig garantert frem til utløpet av 2009 med EURO 8 milliarder. Den fremtidige skjebnen i Tyskland til denne statlige støtten er usikker. I Storbritannia har man siden 1993 håndtert toppdekning av terrorrisiko gjennom et eget selskap kalt Pool Reinsurance Company Ltd (Pool Re). Opprinnelig var dekningen Pool Re kunne tilby begrenset til deknng for brann og eksplosjoner. Etter terrorangrepet i USA 11.9.2001 måtte dette opp til fornyet vurdering. Fra juli 2002 ble dekningen Pool Re tilbød «all-risk» slik at den også omfattet terrorskader. I tillegg ble den utvidet ved at de tidligere unntakene for kjemiske, biologiske, radioaktive og kjernefysiske angrep ble fjernet. Denne forsikringsordningen har hjemmesider på www.poolre.co.uk. I USA er det etablert en ordning med statlig terrorforsikring i form av en statsgarantert reassuranseordning for skader som følge av terrorisme, i henhold til det føderale Terrorism Insurance Program. Loven Terrorism Risk Insurance Act (TRIA) ble gjeldende fra 26.11.2002, først som en midlertidig ordning frem til 31.12.2005. Loven ble så forlenget til 31.12.2007 gjennom en ny lov av desember 2005 benevnt Terrorism Risk Insurance (Extension) Acts (TRIEA). Lovens midlertidige karakter var begrunnet i at forsikringsnæringen skulle kunne finne egne produkter og løsninger på problemet med forsikringsdekning mot terrorisme. I desember 2007 ble loven forlenget i ytterligere 7 år frem utløpet av 2014. Dette ble gjennomført ved en ny lov benevnt Terrorism Risk Insurance Program Reauthorization Act (TRIPRA). Programmet gir en dekning på USD 100 milliarder. Det finnes mer informasjon om dette programmet på Insurance Information Institute sine hjemmesider wwww.iii.org. De norske forsikringsselskapene har foretatt ulike tilpasninger til dette. I enkelte dekninger er det generelle unntaket for krig og krigsliknende tilstand også formulert slik at det omfatter terrorhandlinger. Andre forsikringsselskaper har formulert beløpsbegrensninger på disse dekningene. Slike beløpsbegrensninger er imidlertid vanskelig i forhold til obligatoriske dekninger som for eksempel bilansvarsdekningen og yrkesskadeforsikringen. Se også Terrorhandling.