Rente

I skadeforsikring er forsikringsselskapets plikt til å betale renter regulert i FAL § 8-4. I personforsikring følger renteplikten av FAL § 18-4. Disse bestemmelsene i FAL regulerer kun utbetaling av erstatning eller forsikringssum, og ikke øvrige ytelser en kunde kan ha krav på fra forsikringsselskapene. Kundenes krav på ristorno omfattes for eksempel ikke av denne bestemmelsen, men følger forsinkelsesrenteloven. Renter er en rettsteknisk standardisert ytelse, og det er ikke et krav om at sikrede/ forsikrede / medlemmet har lidt et faktisk tap som svarer til rentene. Forsikringsselskapets betaling av renter etter FAL er obligatorisk og kan ikke begrenses i forsikringsvilkårene, men skal tvert imot opplyses om. Renter skal betales selv om forsikringssummen overskrides. Utgangspunktet for renteplikten er melding om forsikringstilfellet, og i både skade- og personforsikring starter rentene å løpe fra to måneder etter at forsikringstilfellet er meldt til forsikringsselskapet. Det er tilstrekkelig med en muntlig melding til forsikringsselskapet om forsikringstilfellet for at renteplikten skal ta til å løpe. I ulykkesforsikring starter rentene å løpe fra to måneder etter at forsikringstilfellet er meldt, selv om det på dette tidspunktet ikke er klart om ulykkeshendelsen vil medføre noen varig medisinsk invaliditet. I kapitalforsikringer hvor det typisk er et varighetskrav på to år før forsikringstilfellet anses å inntre, løper renter først fra to år og to måneder etter den fysiske meldingen, det vil si fra det tilfellet forsikringstilfellet har inntrådt etter vilkårene. Hvis det etter to år og to måneder ennå ikke er klart om varighetskravet i uførekapitalforsikringen er oppfylt, vil rentepliktens inntreden kunne utstå til dette er oppfylt. Ved erstatning for avbruddstap eller tidstap i skadeforsikring starter forsikringsselskapets renteplikt først fra én måned etter utløpet av den perioden forsikringsselskapet svarer avbruddstap/ tidstap for. I forsikring som erstatter utlegg som er foretatt, inntrer forsikringsselskapets plikt til å svare renter først fra to måneder etter at utlegget er gjort. Tilsvarende gjelder for erstatning for gjenoppføring ved brannforsikring. Hvis forsikringsselskapets erstatningsoppgjør i personforsikring forfaller på bestemte dager, starter renter å løpe fra forfallsdato. Hvis selskapet i personforsikring skal erstatte dagpenger eller lignende ytelser starter rentene å løpe fra én måned etter utløpet av perioden selskapet svarer for. Forsinkelsesrenteloven er gjort gjeldende for forhold som ikke reguleres av FAL §§ 8-4 og 18-4, og rentesatsen skal til enhver tid være den som følger av forsinkelsesrenteloven. I ansvarsforsikring svarer forsikringsselskapet også for skadelidtes krav på forsinkelsesrente knyttet til et erstatningskrav som er dekket under ansvarsforsikringen. I Rt 2000 side 1049 har Høyesterett fastslått at forsikringsselskapets ansvar for forsinkelsesrente i ansvarsforsikring må være begrenset til å gjelde renter av den del av erstatningskravet som forsikringsselskapet er ansvarlig for, slik at det kan gjøre fradrag for forholdsmessig beregnede renter som faller på sikredes egenandel. Dette gjelder uavhengig av om skadelidte krever forsikringskravet dekket direkte av forsikringsselskapet etter FAL § 7-6 (direct action), eller om det er sikrede (skadevolder) som fremmer et slikt krav overfor sitt eget forsikringsselskap etter å ha blitt erstatningsansvarlig overfor skadelidte. I forsikringsoppgjør gjelder det særskilte regler om kreditormora til beskyttelse av kundene, som avviker betydelig fra de alminnelige objektiviserte formuesrettslige regler om kreditormora. Se også Kreditormora. Se også Forsinkelsesrente og Skifteutleggsrente. Se Renteberegning.no for en beskrivelse av markedets ledende gratis kalkulator for umiddelbar beregning av forsinkelsesrente og skifteutleggsrente.